Pomoc w kredytach frankowych
Masz kredyt we frankach ? Pomożemy rozwiązać umowę z bankiem
Pozwól sobie pomóc odzyskać pieniądze !
Umowy o kredyty frankowe mogą zostać rozwiązane. Klauzule dotyczące CHF i oprocentowania są nieważne i można je podważyć.
Trzy kroki prowadzące do rozwiązania umowy z bankiem i odzyskania pieniędzy:
- Wyślij do nas swoją umowę frankową
- Bezpłatna analiza Twojej sprawy
- Wstępne wyliczenie możliwych roszczeń
Do rozpoczęcia procesu – wystarczy przesłać umowę kredytu do wstępnej i bezpłatnej analizy przez naszych prawników. Następnie prowadzone jest postępowanie sądowe, do wyniku którego zależy zwrot odpowiednich kwot i dalsze etapy postępowania.
Skontaktuj się z nami – pomożemy wygrać z bankiem bez zbędnych formalności
Kredyt frankowy – analiza problemu
Ze względu na rosnący kurs franka szwajcarskiego oraz sposobu ujęcia postanowień umownych kredytów przez banki, okazało się, że zapisy takich umów są niezgodne z prawem lub dają podstawę do zwrotu nadpłaty.
Nasza pomoc polega na odzyskaniu nadpłaty, którą bank naliczył i pobrał od klienta. Zapewniamy kompleksową obsługę na każdym etapie negocjacji z bankiem, również na sali sądowej w przypadku, gdy polubowne rozstrzygnięcie sprawy okaże się niemożliwe.
Wyróżnia się trzy rodzaje kredytów frankowych:
- kredyt walutowy,
- kredyt indeksowany do waluty obcej,
- kredyt denominowany do waluty obcej.
Kredyt walutowy:
To taki kredyt, w którym kwota zadłużenia i kredytu jest wyrażona we franku szwajcarskim. Zarówno wypłata jak i spłata odbywa się w walucie obcej. Oprocentowanie takiego kredytu było niższe niż w zaciągane w złotówkach.
Obecnie takie kredyty są dostępne dla osób, które zarabiają w obcej walucie.
Kredyt indeksowany do waluty obcej:
W umowie kredytu zarówno wartość zobowiązania jak i wypłata są wyrażone w złotówkach. W dniu poprzedzającym wypłatę kredytu bank przelicza zobowiązanie na walutę, do której kredyt jest indeksowany po jej bieżącym kursie. Kwota ta jest podstawą do wyliczenia rat kapitałowo-odsetkowych.
Osoba biorąca taki kredyt, musi spłacać kredyt we frankach. Wiąże się to z ryzykiem wzrostu kursu waluty obcej, co z kolei wiąże się ze spłatą większej kwoty. Zaciągnięcie tego typu kredytu jest opłacalne przy założeniu, że cena waluty obcej będzie spadać. W takiej sytuacji kredytobiorca znał tylko wysokość kwoty kredytu jaką mu udzielano, ale nie znał do końca kwoty zadłużenia (we franku szwajcarskim).
Kredyt denominowany do waluty obcej:
Zobowiązania określone w umowie kredytu frankowego są wyrażone w walucie obcej. Wypłata następuje w złotówkach po przeliczeniu po kursie wymiany z dnia wypłaty. Nie wiadomo jednak jaką kwotę otrzyma kredytobiorca, gdy po podpisaniu umowy np. wartość waluty krajowej spadnie to otrzyma on mniej pieniędzy niż pierwotnie zakładał. W sytuacji, gdy kurs waluty polskiej wzrośnie to otrzyma on kwotę większą niż zakładał.
Zarówno w przypadku kredytu denominowanego jak i indeksowanego, ustalenie wysokości rat kredytu zgodnie z harmonogramem spłaty powoduje, że wysokość bieżącej spłacanej raty uzależniona jest od kursu waluty w danym dniu. Kredytobiorca nie może przewidzieć jaka kwota będzie pobrana z jego rachunku bankowego.
W momencie podpisywania umowy kredytowej frankowicz nie miał świadomości jakie konsekwencje niesie za sobą zmienność kursu waluty. Ponadto, niejasne zasady mechanizmu przeliczeniowego przyczyniają się do tego, że może on mieć poczucie, że został wprowadzony w błąd.
Wyrok TSUE, wyroki Sądu Najwyższego
W tym miejscu należy wskazać na wyrok TSUE z dnia 3 października 2019r. W polskiej sprawie frankowej (C-260/18). W wyroku tym, TSUE uznał, że sądy krajowe nie mogą uzupełniać umowy kursem średnim NBP oraz, że w toku procesu to konsument decyduje czy nieważność umowy jest dla niego korzystna. Sądy krajowe mogą więc albo stwierdzać nieważność umowy albo orzekać o przewalutowaniu. TSUE uznał także, że sąd krajowy nie może się sprzeciwić nieważności, jeśli klient się tego domaga. Wyrok ten jest korzystny dla kredytobiorców.
Podobne stanowisko w sprawach frankowych zabierał Sąd Najwyższy. Przykładowo w wyrokach z dnia 24.10.2018 (II CSK 632/17), z dnia 9.5.2019r. (I CSK 242/18).
Wyroki w/w sądów, wynikają wprost z systemu praw ochrony konsumenta, w szczególności zaś z dyrektywy 93/13.
Ugoda czy pozew sądowy ?
Ugody zawierane z bankami tak naprawdę nie uwalniają od kredytu frankowego. Dlatego też, najlepiej nie zawierać ugody. Pozew sądowy rozwiązuje sprawę całkowicie. Uwalnia od nieograniczonego kwotowo kredytu frankowego. Zawarcie ugody powoduje, że kredyt dalej nie jest „odfrankowiony”. Zadłużenie przeciętnego frankowicza staje się przynajmniej kilkukrotnie wyższe niż to, które zakładały banki przy składaniu ofert kredytu. Po ugodzie, zadłużenie to na samym tylko kapitale w złotówkach staje się znacznie wyższe niż pierwotnie.
Unieważnienie kredytu – pozew sądowy
Tak naprawdę tylko unieważnienie umowy kredytu jest najbardziej korzystną opcją dla kredytobiorcy. Unieważnienie umowy kredytu powoduje, że liczy się główną kwotę kredytu – czyli taką jaką pierwotnie otrzymał. Ponadto, pozostałe zadłużenie kredytobiorcy, które może sięgać nawet 120% samego kapitału do spłaty. Skutkiem takiego wyroku jest również anulowanie hipoteki i pozostałego do spłaty zadłużenia, które ma nielimitowany charakter.
Pozew sądowy i prowadzenie sprawy sądowej, powoduje, że umowa kredytu zostaje „odfrankowiona”, czyli zostanie uznana za zawartą w PLN (odwalutowana). Podstawową zaletą takiego rozwiązania jest eliminacja „ruchomego” i ogromnego zadłużenia wynikającego z wyrażenia salda kapitału w CHF. Wyroki sądów potwierdzają, że powstają ogromne nadpłaty w spłatach kredytu (30-60% kwot dotychczas zapłaconych). Kredyt określony w PLN, jest już spłacony proporcjonalnie do okresu obowiązywania umowy kredytu.
Co to jest kredyt frankowy?
Kredyt frankowy to kredyt hipoteczny lub konsumpcyjny, którego wartość została wyrażona w walucie obcej, najczęściej w szwajcarskich frankach (CHF), choć spotykane są również kredyty w innych walutach.
Dlaczego kredyty frankowe są problematyczne?
Problem wynika z niekorzystnych warunków umowy, takich jak zmienne kursy walutowe, które mogą powodować wzrost wysokości rat kredytowych, a także obecność klauzul abuzywnych, które mogą być uznane za niezgodne z prawem.
Czym są klauzule abuzywne (niedozwolone)?
Klauzule abuzywne to zapisy w umowie, które są niezgodne z prawem i naruszają interesy konsumenta. W kredytach frankowych chodzi głównie o zapisy dotyczące przeliczeń kursów walutowych, które mogą prowadzić do nieuczciwych warunków kredytowania.
Czy mogę unieważnić umowę kredytową we frankach?
Tak, jeżeli umowa zawiera klauzule abuzywne (niedozwolone), możesz ubiegać się o jej unieważnienie, co może prowadzić do zwrotu nadpłaconych kwot.
Jakie są szanse na unieważnienie umowy kredytowej?
Szanse na unieważnienie umowy zależą od analizy umowy oraz orzecznictwa sądowego. Wiele spraw zakończyło się unieważnieniem umowy, zwłaszcza po orzeczeniach sądów krajowych i Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości.
Czy mogę przeliczyć kredyt na złote?
Tak, kredytobiorcy mają możliwość przeliczenia kredytu z waluty obcej na złote polskie po kursie z dnia zawarcia umowy, zamiast stosować zmienne kursy walutowe.
Czy unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że muszę oddać pieniądze bankowi?
Unieważnienie umowy oznacza, że kredytobiorca i bank rozliczają się ze sobą, zwracając sobie wzajemnie wszelkie nadpłaty. W tej sytuacji, kredytobiorca może odzyskać nadpłacone raty.
Czy muszę iść do sądu, aby rozwiązać problem z kredytem frankowym?
Wiele osób decyduje się na pozwanie banku, gdyż sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców. Alternatywnie możliwe są negocjacje z bankiem lub mediacja. Ugoda z bankiem jest też mniej opłacalna, gdyż zawiera ustępstwa ze strony klienta wobec banku, co jest mniej korzystne finansowo.
Jakie są koszty postępowania sądowego w sprawach frankowych?
Koszty postępowania zależą od jego etapu, ale w wielu przypadkach kredytobiorcy mogą liczyć na odzyskanie części kosztów w razie wygranej. Możliwe jest także zawarcie umowy o succes fee, czyli wynagrodzenie uzależnione od wygranej sprawy.
Jak długo trwa sprawa sądowa o kredyt frankowy?
Czas trwania sprawy zależy od wielu czynników, ale zazwyczaj postępowanie w sprawie kredytów frankowych trwa od kilku miesięcy do nawet kilku lat, w zależności od skomplikowania sprawy i obciążenia sądów.
Co zrobić, jeśli moja umowa kredytowa nie zawiera klauzul abuzywnych?
Jeśli umowa nie zawiera klauzul abuzywnych, nadal możliwe jest przeliczenie kredytu na złote, co może pomóc w obniżeniu rat. Istnieje także możliwość renegocjacji warunków kredytowych z bankiem.
Czy mogę złożyć pozew zbiorowy w sprawie kredytu frankowego?
Tak, w przypadku dużej liczby osób poszkodowanych przez podobne klauzule abuzywne, możliwe jest wniesienie pozwu zbiorowego, co może zmniejszyć koszty związane z postępowaniem.
Czy są już wygrane sprawy frankowe w Polsce?
Tak, w Polsce odbyło się wiele wyroków korzystnych dla kredytobiorców, którzy zdecydowali się pozwać banki. Sądy w coraz większym stopniu uznają umowy kredytowe we frankach za nieważne lub zmieniają ich warunki na korzystniejsze dla konsumentów.
Jakie dokumenty są potrzebne do podjęcia sprawy frankowej?
Do podjęcia sprawy konieczne jest przedstawienie umowy kredytowej, harmonogramu spłat oraz dowodów na wysokość zapłaconych rat. W zależności od sytuacji mogą być potrzebne także dodatkowe dokumenty.
Czy mogę domagać się odszkodowania od banku?
Tak, jeżeli bank nie poinformował Cię o ryzyku związanym z kredytem frankowym lub wprowadził Cię w błąd, możesz dochodzić odszkodowania lub zadośćuczynienia.
Co zrobić, jeśli już spłaciłem kredyt frankowy?
Jeśli spłaciłeś kredyt, nadal możesz dochodzić swoich praw i ubiegać się o zwrot nadpłat, szczególnie jeśli w umowie zawarte były klauzule abuzywne.
Jakie orzeczenia sądowe są istotne w sprawach kredytów frankowych?
Istotne orzeczenia to m.in. wyrok TSUE z 3 października 2019 r., który potwierdza, że klauzule abuzywne mogą prowadzić do unieważnienia umowy, oraz orzeczenia polskich sądów, które uznają umowy frankowe za nieważne.
Czy są banki, które dobrowolnie rozwiązują umowy frankowe?
Tak, niektóre banki podejmują próbę rozwiązania sprawy polubownie, oferując przeliczenie kredytu na złote lub inne korzystne dla kredytobiorcy rozwiązania, ale nie jest to powszechna praktyka.
Czy mogę samodzielnie podjąć działania w sprawie kredytu frankowego?
Możesz podjąć działania samodzielnie, ale warto skorzystać z pomocy prawnika, który pomoże Ci w pełni wykorzystać szanse na wygraną i uniknąć błędów proceduralnych.
Co zrobić, jeśli bank nie chce współpracować w sprawie kredytu frankowego?
Jeśli bank nie chce współpracować, masz prawo skierować sprawę do sądu. Istnieje także możliwość skorzystania z mediacji, która jest mniej formalnym i tańszym rozwiązaniem.
Co oznacza unieważnienie umowy kredytowej?
Unieważnienie umowy oznacza, że cała umowa zostaje uznana za nieważną, a kredytobiorca i bank rozliczają się ze sobą, zwracając sobie wzajemnie nadpłacone kwoty. Kredytobiorca nie musi zwracać pełnej wartości kredytu, tylko tylko rzeczywistą kwotę, którą otrzymał.
Czy bank może żądać natychmiastowej spłaty kredytu po unieważnieniu umowy?
Po unieważnieniu umowy bank nie może żądać natychmiastowej spłaty całości kredytu. Rozliczenie jest zwykle przeprowadzane na zasadzie wzajemnego zwrotu kwot, czyli bank zwraca kredytobiorcy nadpłacone raty, a kredytobiorca zwraca kwotę, którą faktycznie otrzymał.
Czy mogę zawrzeć ugodę z bankiem, zamiast iść do sądu?
Tak, w wielu przypadkach banki proponują ugody kredytobiorcom. Takie rozwiązanie może być szybsze i mniej kosztowne niż postępowanie sądowe, choć nie zawsze daje gwarancję najlepszych warunków. Dlatego warto każdą sprawę przeanalizować zawsze z pomocą prawnika.
Co to jest tzw. „kurs sprawiedliwy” w kontekście kredytów frankowych?
„Kurs sprawiedliwy” to kurs wymiany, który byłby uznany za uczciwy, stosowany do przeliczenia kredytu na złote. Często jest to kurs, który banki stosowałyby w przypadku uczciwych warunków umowy, czyli kurs z dnia zawarcia umowy lub średni kurs NBP.
Czy mogę złożyć pozew, jeśli kredyt już został spłacony?
Tak, nawet jeśli kredyt został spłacony, możesz domagać się zwrotu nadpłat, jeżeli umowa zawierała klauzule abuzywne. Możliwe jest także ubieganie się o odszkodowanie za nieuczciwe warunki umowy.
Jakie są korzyści z przeliczenia kredytu na złote polskie?
Przeliczenie kredytu na złote może zniwelować ryzyko kursowe związane z fluktuacjami kursu franka, co może obniżyć wysokość raty kredytowej. Jest to opcja mniej ryzykowna, ale nie daje pełnej ochrony przed skutkami wcześniejszych niedozwolonych zapisów w umowie.
Czy unieważnienie umowy kredytowej ma wpływ na moją zdolność kredytową?
Unieważnienie umowy kredytowej może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ale nie powinno automatycznie skutkować negatywnymi konsekwencjami w przyszłości. Zależy to od tego, czy bank zgłosił sprawę do BIK i w jaki sposób rozliczy się z Tobą po unieważnieniu umowy.
Jakie są konsekwencje prawne zawarcia umowy kredytowej w CHF, jeśli zawierała ona klauzule abuzywne?
Jeśli umowa zawierała klauzule abuzywne, może zostać unieważniona, a bank może zostać zobowiązany do zwrotu kredytobiorcy nadpłaconych kwot. Kredytobiorca może także domagać się odszkodowania za naruszenie jego praw.
Czy mogę zażądać od banku obniżenia rat kredytu frankowego?
Możesz spróbować negocjować z bankiem obniżenie rat kredytu. Alternatywnie, możesz dochodzić swoich roszczeń sądownie, np. domagać się przeliczenia kredytu na złote polskie, co może wpłynąć na wysokość raty.
Czy unieważnienie umowy kredytowej jest najkorzystniejszym rozwiązaniem w sprawach frankowych?
Unieważnienie umowy może być korzystne, ponieważ oznacza zwrot nadpłat, ale nie zawsze jest to najlepsze rozwiązanie w każdej sytuacji. Czasami bardziej opłacalnym rozwiązaniem jest przeliczenie kredytu na złote lub renegocjowanie warunków umowy. Dlatego każdą sprawę należy traktować i analizować indywidualnie.
Jakie są koszty pomocy prawnej przy sprawach frankowych?
Koszty pomocy prawnej mogą różnić się w zależności od kancelarii. Wiele kancelarii oferuje rozliczenia za pomocą wynagrodzenia za sukces (tzw. „success fee”), co oznacza, że opłata jest uzależniona od wygranej sprawy. Czasem możliwe jest, że wszystkie opłaty wstępne są opłacane przez kancelarię, ale najczęściej oznacza to nieco wyższą prowizję success fee.
Co zrobić, jeśli bank nie chce zwrócić nadpłat po wygranej sprawie?
Jeśli bank nie chce zwrócić nadpłat, możliwe jest skierowanie sprawy do egzekucji komorniczej lub wystąpienie na drogę postępowania cywilnego w celu wymuszenia wykonania wyroku.
Czy kredytobiorcy mogą się łączyć w grupy i wspólnie walczyć o unieważnienie umowy?
Tak, możliwe jest złożenie pozwu zbiorowego lub podjęcie wspólnych działań przez grupę osób poszkodowanych przez kredyty frankowe. Takie rozwiązanie może zmniejszyć koszty prawne i przyspieszyć proces.
Czy mogę wystąpić do sądu z roszczeniem, jeśli umowa została już wypowiedziana przez bank?
Tak, nawet jeśli bank wypowiedział umowę, kredytobiorca ma prawo ubiegać się o unieważnienie umowy i odzyskanie nadpłat. Zgodnie z przepisami, umowa może zostać zakwestionowana także po jej wypowiedzeniu.
Jakie wyroki są korzystne dla kredytobiorców w sprawach frankowych?
Korzystne wyroki to m.in. te, które uznają umowy frankowe za nieważne lub nakładają na bank obowiązek przeliczenia kredytu po kursie z dnia zawarcia umowy. Takie orzeczenia pozwalają kredytobiorcom odzyskać nadpłacone raty.
Czy mogę walczyć z bankiem samodzielnie, czy muszę skorzystać z prawnika?
Możesz podjąć próbę samodzielnego działania, ale sprawy frankowe są skomplikowane, dlatego zaleca się skorzystanie z pomocy prawnika, który pomoże Ci prawidłowo przygotować pozew i przeprowadzić sprawę.
Czy mogę domagać się obniżenia wysokości rat kredytu frankowego?
Możliwość obniżenia rat kredytu frankowego zależy od warunków umowy oraz decyzji sądu. Często jednak możliwe jest uzyskanie korzystniejszych warunków po unieważnieniu umowy lub przeliczeniu kredytu na złote.
Czy mogę walczyć z bankiem, jeśli kredyt nie był spłacony w całości?
Tak, nawet jeśli kredyt nie został całkowicie spłacony, możesz dochodzić swoich roszczeń. Postępowanie sądowe może doprowadzić do unieważnienia umowy lub obniżenia salda kredytu.
Co zrobić, jeśli sąd nie uzna moich roszczeń w sprawie kredytu frankowego?
Jeśli sąd oddali pozew, możesz rozważyć apelację lub kontynuować negocjacje z bankiem, próbując osiągnąć ugodę. Często sądy odwoławcze wydają wyroki korzystne dla kredytobiorców.
Czy mogę uzyskać zwrot prowizji i innych opłat, które były naliczane przez bank?
Tak, w niektórych przypadkach możliwe jest ubieganie się o zwrot prowizji, ubezpieczeń, opłat administracyjnych oraz innych kosztów związanych z kredytem. Można to zrobić w ramach procesu sądowego lub negocjacji z bankiem.
Podstawy prawne unieważnienia umowy kredytu CHF – klauzule abuzywne
Podsumowując, podstawą prawną unieważnienia kredytu frankowego są przepisy kodeksu cywilnego, dyrektywa UE 93/13, orzecznictwo TSUE oraz uchwały Sądu Najwyższego. Jeśli umowa zawiera klauzule abuzywne, można ją unieważnić w całości. Najważniejszy przepis to 3851 KC.
Przedawnienie roszczeń z tytułu kredytu frankowego – CHF?
W praktyce kredytobiorcy mają mocną pozycję, bo sądy stosują korzystne dla nich interpretacje przedawnienia. Roszczenia powstałe przed 9 lipca 2018r. – 10 lat termin. Dla roszczeń powstałych po 9 lipca 2018r. – stosuje się 6-letni termin przedawnienia. Bieg przedawnienia liczy się od momentu, gdy konsument dowiedział się o abuzywności klauzul (zgodnie z orzecznictwem TSUE, np. wyrok C-19/20).
Co zawiesza termin przedawnienia?
Wniesienie pozwu przerywa bieg przedawnienia – po zakończeniu postępowania liczy się ono na nowo. Pandemia COVID-19 spowodowała czasowe zawieszenie biegu przedawnienia (marzec-maj 2020 r.).
Na czym polega przełomowość sprawy Dziubak (Wyrok TSUE z 3 października 2019 r. (C-260/18 – sprawa Dziubak)?
TSUE potwierdził, że umowy frankowe zawierające klauzule abuzywne mogą być unieważnione. Jeżeli po usunięciu klauzul niedozwolonych umowa nie może dalej funkcjonować, sąd krajowy powinien ją unieważnić.
Do czego odnosi się wyrok TSUE z 29 kwietnia 2021 r. (C-19/20)
Wyrok TSUE z 29 kwietnia 2021 r. (C-19/20) dotyczy uznania, że kredytobiorca nie ma obowiązku zapłaty wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy.
Treść art. 3851 KC?
Art. 385¹ § 1 kc – Definicja klauzuli abuzywnej (niedozwolonej): Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione, nie wiążą go, jeśli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Jakie są skutki uznania klauzuli za niedozwoloną według KC?
Art. 385¹ § 2 kc – Skutek uznania klauzuli za niedozwoloną: Postanowienie niedozwolone nie wiąże konsumenta, natomiast umowa w pozostałym zakresie pozostaje w mocy, chyba że bez tego postanowienia nie mogłaby dalej obowiązywać.
Sprawa Dziubak (C-260/18) w kontekście „ratowania” umowy przez sąd?
C-260/18 (Dziubak, 3.10.2019) – Klauzule abuzywne są nieważne, a umowy mogą zostać unieważnione bez możliwości ich „ratowania” przez sąd.
Od kiedy liczy się termin przedawnienia roszczeń kredytobiorcy (C-19/20 TSUE) ?
C-19/20 (29.04.2021) – Termin przedawnienia roszczeń kredytobiorcy biegnie od momentu, w którym dowiedział się o abuzywności klauzul.
Czy banki mają prawo do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy?
NIE. W świetle wyroku C-520/21 (15.06.2023r.) banki nie mają takiego prawa. Stanowisko powyższe znajduje potwierdzenie w uchwale Sądu Najwyższego z 16 lutego 2021 r. (III CZP 11/20).
Kto decyduje czy po usunięciu klauzul abuzywnych unieważnić umowę?
W wyroku TSUE C-140/22 (7.12.2023) – stwierdzono, iż to kredytobiorca decyduje, czy po usunięciu klauzul abuzywnych chce unieważnienia umowy. Stanowisko powyższe potwierdza uchwała Sądu Najwyższego z dnia 28 kwietnia 2022r. (III CZP 40/22): konsument decyduje o skutkach unieważnienia, czyli czy chce unieważnienia umowy po usunięciu klauzul abuzywnych – bank nie może narzucać innego rozwiązania.
Czy sądy badają klauzule abuzywne z urzędu?
W świetle orzecznictwa TSUE (C-80/21, C-81/21, C-82/21 (8.09.2022)): sądy muszą badać klauzule abuzywne z urzędu, a banki nie mogą powoływać się na zasady słuszności.
Czy klauzula abuzywna może zostać zastąpiona innym przepisem krajowym w celu ochrony interesu banku?
W świetle wyroków C-776/19 do C-782/19 (10.06.2021) – Klauzule abuzywne nie mogą być zastępowane innymi przepisami krajowymi, jeśli prowadziłoby to do ochrony interesów banku.
Czy niedozwoloną klauzulę można zastąpić przepisami prawa krajowego?
W wyroku C-70/17 (Kásler, 30.04.2014) stwierdzono, że sąd krajowy nie może zastępować niedozwolonych klauzul waloryzacyjnych przepisami prawa krajowego.
Czy usunięcie klauzuli abuzywnej prowadzi do unieważnienia całej umowy?
W świetle wyroku TSUE z dnia 23.05.2019r. (C-118/17): Przepisy unijne chronią konsumentów przed skutkami klauzul abuzywnych, a ich usunięcie może prowadzić do unieważnienia całej umowy.
O czym mówi wyrok TSUE z dnia 25.11.2020r. C-269/19?
Wyrok ten stwierdza, że: Ochrona konsumentów wymaga skutecznych sankcji wobec banków stosujących klauzule niedozwolone.
Czy jeśli nie wiedziałem o ryzyku kursowym to mogę unieważnić umowę?
W wyroku TUSE (C-198/20) z dnia 17.05.2022, uznano, że konsument musi być w pełni poinformowany o ryzyku kursowym, inaczej umowa może zostać uznana za nieważną.
Czy jeśli po usunięciu klauzul abuzywnych umowy kredytowej nie da się wykonywać to można ją unieważnić?
TAK. Potwierdza to wyrok Sądu Najwyższego z 11 grudnia 2019 r. (V CSK 382/18) – unieważnienie umowy kredytowej. SN potwierdził, że po usunięciu klauzul abuzywnych umowa kredytowa może zostać unieważniona, jeśli nie da się jej dalej wykonywać.
Czy po unieważnieniu umowy – bank powinien zwrócić wszystkie wpłacone raty?
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 10 grudnia 2019 r. (I ACa 442/19) stwierdził, że kredytobiorcy należy się zwrot rat. Sąd Apelacyjny orzekł, że bank musi zwrócić wszystkie wpłacone raty po unieważnieniu umowy.
Czy mam prawo do odsetek od sprawy?
TAK. Wyrok Sądu Apelacyjnego w Białymstoku z 20 lutego 2020 r. (I ACa 635/19) potwierdził, że odsetki od momentu złożenia pozwu należą się kredytobiorcy. Ma on prawo do odsetek od chwili złożenia pozwu o unieważnienie umowy.