Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja prawna, która ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców (czyli np. banków).
Skorzystać z SKD (Sankcji Kredytu Darmowego) można w terminie do 12 miesięcy od zapłaty ostatniej raty kredytu (można również skorzystać z tego rozwiązania w trakcie spłat i trwania umowy). Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
- Może skorzystać każdy konsument, który zawarł umowę kredytu konsumenckiego.
- Nie ma znaczenia, czy kredyt był zaciągnięty na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, czy też na cele osobiste.
Załatw wszystkie formalności bez wychodzenia z domu.
PROCEDURA: Sankcja Kredytu Darmowego – W 3 KROKACH
Wyślij do nas dokumenty związane z kredytem
Umowa kredytu, ewentualnie również zaświadczenie o spłacie.
Bezpłatna analiza i prowadzenie procesu
Na podstawie umowy o współpracę i zakończeniu sporu sądowego z bankiem, staramy się o należny zwrot kosztów kredytu (SKD).
Ciesz się z należnego zwrotu kosztów kredytu
Wypłata po zakończeniu sprawy sądowej. Bank ma obowiązek zwrócić wszystkie koszty kredytu.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja prawna, która ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców (czyli np. banków). SKD (Sankcja kredytu darmowego) pozwala kredytobiorcom na zwrot kredytu bez odsetek i innych kosztów w przypadku, gdy kredytodawca (bank) nie dopełnił swoich obowiązków informacyjnych. Innymi słowy, kredytobiorca ma możliwość zwrotu wszystkich kosztów kredytu, które już zapłacił lub zmianę warunków umowę na bezkosztową – tj. nie będzie musiał ponosić żadnych (poza kapitałem) kosztów kredytu.
Sankcja kredytu darmowego (SKD)
Sankcję Kredytu Darmowego (SKD) reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2020 r. poz. 1082, z późn. zm.). W praktyce znaczna większość kredytów gotówkowych (konsumenckich) na rynku – jest dotknięta wadami, które kwalifikują je pod Sankcję Kredytu Darmowego (SKD).
Skorzystać z SKD (Sankcji Kredytu Darmowego) można w terminie do 12 miesięcy od zapłaty ostatniej raty kredytu (można również skorzystać z tego rozwiązania w trakcie spłat i trwania umowy).
SKD (Sankcja Kredytu Darmowego) można skorzystać w przypadku kredytów konsumenckich, czyli kredytów udzielanych osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej. Kredyt może być wysoki do określonej w Ustawie kwoty (250 550 zł). Kredytobiorca powinien być konsumentem. Kredyt powinien być udzielony w Polsce. Kredytodawca (bank) – nie dopełnił jakichkolwiek formalności (w tym, w szczególności informacyjnych) – w zakresie wymienionym w Ustawie, co powoduje nieważność kredytu (rozwiązanie umowy).
Przed wniesieniem sprawy do sądu, należy złożyć wniosek do banku, który najczęściej zostaje rozpatrzony negatywnie. Sprawa sądowa trwa mniej więcej 12-36 miesięcy.
Zgodnie z art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim: W przypadku stwierdzenia nieważności umowy o kredyt konsumencki, konsument obowiązany jest zwrócić kredytodawcy kwotę udostępnionego mu kapitału, pomniejszoną o odsetki i inne opłaty pobrane przez kredytodawcę, z wyjątkiem opłaty za rozpatrzenie wniosku o kredyt, w wysokości nie wyższej niż 1% kwoty udostępnionego kapitału. Innymi słowy Sankcja Kredytu Darmowego polega na tym, że w przypadku spełnienia określonych przesłanek, bank jest nam zobowiązany zwrócić lub wszystkie koszty kredytu lub po prostu będziemy spłacali tylko kapitał (bez kosztów kredytu). Zgodnie bowiem z art. 50 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, jeżeli umowa o kredyt konsumencki zawiera postanowienia niezgodne z ustawą, konsument może żądać od kredytodawcy ich usunięcia.
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać każdy konsument, który zawarł umowę kredytu konsumenckiego. Nie ma znaczenia, czy kredyt był zaciągnięty na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, czy też na cele osobiste.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) może zostać zastosowana w przypadku następujących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim:
- przekroczenia maksymalnych kosztów kredytu,
- braku zawarcia umowy w formie pisemnej lub w innej szczególnej formie,
- naruszenia obowiązku udzielenia konsumentowi rzetelnej informacji przed zawarciem umowy kredytu.
Naruszenia obowiązków informacyjnych polegają przykładowo na:
- Brak dostarczenia konsumentowi wszystkich wymaganych informacji przed zawarciem umowy, np. o całkowitym koszcie kredytu.
- Udzielanie nieprawdziwych lub wprowadzających w błąd informacji o produkcie.
- Niedostępność informacji w języku polskim lub w formie zrozumiałej dla konsumenta,
- Bank nie informuje klienta o całkowitym koszcie kredytu, w tym o odsetkach, prowizjach i innych opłatach.
- Informacje o kredycie są przedstawione w niezrozumiały dla klienta sposób.
- Bank nie udostępnia klientowi formularza informacyjnego przed zawarciem umowy.
Obowiązki informacyjne kredytodawcy wobec kredytobiorcy zostały określone w ustawie o kredycie konsumenckim. Kredytodawca jest zobowiązany do udzielenia kredytobiorcy informacji, w tym:
- o wysokości kredytu,
- o wysokości i sposobie obliczania odsetek,
- o całkowitej kwocie zobowiązania,
- o kosztach kredytu,
- o warunkach i sposobie spłaty kredytu,
- o możliwościach odstąpienia od umowy kredytu,
- wielu innych sprawach i kosztach związanych z kredytem, w tym szczegółowych, nierzadko mających charakter interpretacyjny – zapisów umownych.
Nierzetelne praktyki:
- Wywieranie presji na konsumenta, aby podpisał umowę.
- Stosowanie niedozwolonych klauzul umownych, np. klauzul abuzywnych.
- Wprowadzanie konsumenta w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu (bardzo szeroko rozumiane).
Naruszenia przepisów:
- Niezgodność umowy z ustawą o kredycie konsumenckim.
- Naliczanie niedozwolonych opłat.
- Brak zgody konsumenta na przetwarzanie danych osobowych.
Dodatkowe wady prawne:
- Błędy w umowie, np. błędna kwota kredytu lub oprocentowanie.
- Brak wymaganych podpisów.
- Podwójne naliczanie opłat.
Powyższa lista nie jest wyczerpująca. Istnieje wiele innych wad prawnych, które mogą kwalifikować kredyt konsumencki pod SKD. W razie wątpliwości, czy dana wada kwalifikuje się pod SKD, skontaktuj się z prawnikiem lub Rzecznikiem Finansowym. W praktyce znaczna część kredytów funkcjonujących na rynku kredytów konsumenckich może być dotknięta wadami związanymi z SKD (Sankcją Kredytu Darmowego).
W przypadku zastosowania sankcji kredytu darmowego konsument zobowiązany jest do spłaty jedynie udzielonego kapitału kredytu. Oznacza to, że konsument nie musi spłacać żadnych odsetek, prowizji ani innych kosztów kredytu.
Nasza Misja
Naszym celem jest zapewnienie, że każdy poszkodowany otrzyma sprawiedliwe odszkodowanie, niezależnie od miejsca zdarzenia, jego rodzaju czy okoliczności. Dzięki naszemu doświadczeniu i zaangażowaniu, proces uzyskania właściwego odszkodowania za szkodę na nieruchomości (majątkową szkodę na mieniu) stanie się dla Ciebie bezproblemowy i skuteczny.
Skontaktuj Się z Nami
Nie czekaj! Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać profesjonalną pomoc w przypadku wystąpienia jakichkolwiek szkód na nieruchomościach. Jesteśmy tutaj, aby wspierać Cię na każdym etapie i walczyć o Twoje prawa.
Zadzwoń 797 950 034 lub wyślij e-mail: biuro@odszkodowania-cars.pl
Pracujemy pon-pt, w godzinach od 8 do 17
Pracujemy dla naszych kontrahentów ze wszystkich miast Polski. Kierując się ich dotychczasowymi potrzebami, jesteśmy dostępni pod lokalnymi numerami telefonów w godzinach od 8:00 do 17:00 w dni robocze.
Sankcja Kredytu Darmowego – SKD
Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)?
SKD to mechanizm prawny, który pozwala konsumentowi na odzyskanie odsetek i innych kosztów kredytu w przypadku naruszenia przez bank obowiązków informacyjnych.
Kiedy można skorzystać z SKD?
Jeśli bank lub instytucja pożyczkowa nie dopełniła obowiązków informacyjnych dotyczących kosztów kredytu, RRSO lub innych istotnych elementów umowy.
Jakie warunki muszą być spełnione, aby skorzystać z SKD?
• Kredyt musi być konsumencki, • Naruszenie musi dotyczyć istotnych warunków umowy, • Roszczenie należy zgłosić w odpowiednim terminie.
Czy SKD dotyczy wszystkich kredytów?
Nie, SKD obejmuje tylko kredyty konsumenckie, a nie kredyty hipoteczne czy firmowe.
Jakie dokumenty są potrzebne do zgłoszenia SKD?
• Umowa kredytowa, • Harmonogram spłat, • Historia spłat kredytu, • Dokumentacja dotycząca opłat i prowizji.
Czy SKD oznacza umorzenie całego kredytu?
Nie, oznacza zwrot odsetek i kosztów, ale kapitał kredytu nadal musi być spłacony.
Czy SKD dotyczy kredytów hipotecznych?
Nie, sankcja dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich, nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Jakie błędy banku uprawniają mnie do SKD?
Najczęstsze błędy to nieprawidłowe RRSO, brak wymaganych informacji w umowie oraz błędnie określone koszty kredytu. Błędy te zostały wyliczone w Ustawie o kredycie konsumenckim, a dokładna ich wykładnia jest przedmiotem orzeczeń sądowych, w tym TSUE.
Czy mogę ubiegać się o SKD, jeśli już spłaciłem kredyt?
Tak, masz prawo dochodzić zwrotu nadpłaconych kosztów kredytu do 12 miesięcy od dnia jego całkowitej spłaty.
Czy korzystanie z SKD wpływa na moją zdolność kredytową?
Nie, bank nie może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową za skorzystanie z SKD.
Ile czasu trwa uzyskanie zwrotu pieniędzy?
Czas zależy od instytucji finansowej, ale zazwyczaj wynosi od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Czy mogę samodzielnie dochodzić swoich praw?
Tak, ale wsparcie specjalistów zwiększa szanse na skuteczne odzyskanie pieniędzy.
Czy SKD obejmuje także chwilówki?
Tak, jeśli pożyczka spełnia kryteria kredytu konsumenckiego.
Co zrobić, jeśli bank odrzuci mój wniosek?
Można skierować sprawę do Rzecznika Finansowego lub do sądu. To drugie jest bardzo częste i praktyczne, gdyż interwencja Rzecznika Finansowego, rzadko kiedy w takich sprawach faktycznie jest skuteczna, czyli praktycznie nigdy nie wiąże się ze zwrotem pieniędzy (kosztów kredytu) – klientowi.
Czy SKD dotyczy także leasingów i kredytów samochodowych?
Dotyczy tylko kredytów konsumenckich, ale kredyty samochodowe mogą podlegać SKD, jeśli spełniają wymagania ustawy.
Czy muszę posiadać pełną dokumentację kredytu?
Tak, jednak jeśli brakuje dokumentów, można wystąpić o ich wydanie z banku. Bank ma prawny obowiązek ich wydania.
Czy skorzystanie z SKD wiąże się z dodatkowymi opłatami?
Nie, jest to ustawowe prawo konsumenta, które nie wiąże się z żadnymi kosztami. Jednak wniesienie sprawy do sądu wiąże się z obniżoną opłatą sądową. Koszty prawnika i pozostałe koszty (ewentualne) – pozostają niezmiennie takie same jak w przypadku innego rodzaju sprawach.
Czy mogę dochodzić SKD, jeśli bank został przejęty przez inną instytucję?
Tak, nowy właściciel banku przejmuje również zobowiązania wynikające z zawartych umów.
Czy SKD oznacza umorzenie całego kredytu?
Nie, oznacza zwrot odsetek i kosztów, ale kapitał kredytu nadal musi być spłacony.
Jak długo trwa procedura SKD?
Może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od skomplikowania sprawy. Sprawa sądowa przeciętnie od 12 do 36 miesięcy.
Czy SKD obowiązuje w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu?
Tak, można dochodzić zwrotu kosztów kredytu nawet po wcześniejszej spłacie.
Czy bank może odmówić uznania SKD?
Tak, banki często odmawiają zwrotu, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów.
Czy SKD obejmuje kredyty ratalne?
Tak, jeżeli spełniają warunki kredytu konsumenckiego.
Czy brak lub błędna informacja o RRSO powoduje SKD?
TAK
Czy niepełne informacje o kosztach kredytu powodują SKD?
TAK
Czy nieprawidłowe zapisy dotyczące opłat dodatkowych powodują SKD?
TAK
Czy wymuszenie ubezpieczenia kredytu jako obowiązkowego powoduje SKD?
TAK
Czy brak informacji o możliwości rezygnacji z ubezpieczenia powoduje SKD?
TAK
Czy niejasne warunki dotyczące zwrotu składek ubezpieczeniowych powodują SKD?
TAK
Czy naliczenie ukrytych opłat i prowizji – powoduje SKD?
TAK
Brak informacji o całkowitym koszcie kredytu ? Czy powoduje SKD?
TAK
Czy nieprawidłowe naliczanie prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu powoduje SKD?
TAK
DOPŁATA DO ODSZKODOWANIA OC
Miałeś szkodę z OC – Dopłacimy do Twojej szkody sprzed 3 lat wstecz
Dowiedz się więcejDOPŁATA DO ODSZKODOWANIA AC
Miałeś szkodę AC – Dopłacimy do Twojej szkody sprzed 3 lat wstecz
Dowiedz się więcejWYPADKI ZA GRANICĄ
Miałeś kolizję w UE i nie wiesz jak uzyskać odszkodowanie? Zgłoś się do nas.
Dowiedz się więcejODMOWY WYPŁAT ODSZKODOWAŃ
Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania? Zajmiemy się Twoją sprawą. Obsługujemy sprawy majątkowe i osobowe.
Dowiedz się więcejPOMOC W KREDYTACH FRANKOWYCH
Brałeś kredyt we frankach szwajcarskich? Pomożemy wygrać z bankiem. Analiza umowy kredytowej jest bezpłatna.
Dowiedz się więcejZWROT PROWIZJI BANKOWEJ
Dokonałeś wcześniejszej spłaty kredytu lub konsolidowałeś kredyt ? Należy Ci się zwrot prowizji bankowej. Dotyczy: kredytów konsumenckich (do 255 555 zł). Analiza dokumentów jest bez-płatna.
Dowiedz się więcejPOLISOLOKATY
Zawierałeś umowę z oszczędnościowo (inwestycyjno) – ubezpieczeniową (polisolokatę) ? Twoje oszczędności zostały przejęte przez ubezpieczyciela ? Zapłaciłeś wysokie opłaty likwidacyjne – ma-nipulacyjne ? Należy Ci się zwrot środków. Analiza dokumentów jest bezpłatna.
Dowiedz się więcejUSZCZERBEK NA ZDROWIU
Należy Ci się odszkodowanie za uszkodzenie ciała ? Miałeś np. Wypadek w pracy, wypadek ko-munikacyjny ? Należy Ci się pełna wysokość odszkodowania. Ubezpieczyciele często nigdy nie wypłacają odpowiednio wysokich odszkodowań. Analiza dokumentów jest bezpłatna.
Uszczerbek na zdrowiuŚMIERĆ BLISKIEJ OSOBY
Twój bliski zmarł w wyniku wypadku komunikacyjnego lub innego ? Należy Ci się wysokie odszkodowanie.
Dowiedz się więcejODSZKODOWANIA ZAGRANICZNE
Miałeś kolizję na terenie UE, nie wiesz co z tym zrobić ? Zgłoś się do nas: wyliczymy i zgłosimy Twoją szkodę, poprowadzimy ją od samego początku do końca.
Dowiedz się więcejSANKCJA KREDYTU DARMOWEGO (SKD) !
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja prawna, która ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców (czyli np. banków).
Dowiedz się więcejWARSZTATY BLACHARSKO - LAKIERNICZE
Dopłaty do odszkodowań stanowią mechanizm prawny umożliwiający warsztatom samochodowym lub ich klientom uzyskanie dodatkowej kwoty odszkodowania od ubezpieczyciela.
Dowiedz się więcejDOPŁATY DO SZKÓD OC/AC
Miałeś szkodę z OC lub AC – Dopłacimy do Twojej szkody sprzed 3 lat wstecz
Dowiedz się więcejSZKODY NA NIERUCHOMOŚCIACH
Szkoda na nieruchomości. Szybka i profesjonalna obsługa Twojej sprawy odszkodowania!
Dowiedz się więcejUTRATA WARTOŚCI HANDLOWEJ
Utrata Wartości Handlowej (UWH) – Maksymalna rekompensata za spadek wartości Twojego pojazdu
Dowiedz się więcejSZKODA CAŁKOWITA OC I AC
Szkoda całkowita. Koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość rynkową sprzed szkody
Dowiedz się więcej