Kradzież wyposażenia AC – polisa
Kradzież wyposażenia samochodu a polisa AC
kradzież wyposażenia AC
Kradzież wyposażenia AC jest likwidowana z polisy (dobrowolne ubezpieczenie). Często zdarzają się szkody, związane z kradzieżą elementów wyposażenia samochodu. Zakres ochrony polis AC jest różny. W różnych przypadkach wygląda to tak, że polisa obejmuje lub nie obejmuje takich sytuacji. Zakres ochrony ubezpieczenia AC w przypadku kradzieży elementów wyposażenia zależy od kilku czynników:
1. Wariantu ubezpieczenia AC:
– Ubezpieczenie AC (warianty) mini/smartcasco/minicasco – zazwyczaj obejmuje ochronę tylko w przypadku kradzieży całego pojazdu. – Pełne ubezpieczenie AC – może obejmować ochronę przed kradzieżą elementów wyposażenia, ale nie jest to regułą.
2. Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU):
* W OWU każdego ubezpieczenia AC szczegółowo określony jest zakres ochrony, w tym lista elementów wyposażenia objętych ochroną. * Niektóre polisy AC mogą obejmować ochronę tylko standardowego wyposażenia, inne mogą obejmować również wyposażenie dodatkowe, ale pod warunkiem, że zostało ono zgłoszone do ubezpieczenia i zaakceptowane przez ubezpieczyciela.
3. Wartości skradzionych elementów:
Niektóre polisy AC mogą zawierać franszyzę udziału własnego w przypadku kradzieży elementów wyposażenia. Oznacza to, że ubezpieczyciel pokryje tylko część straty, a pozostałą część pokryje ubezpieczony. Ubezpieczyciel może również ustalić minimalną wartość skradzionych elementów, od której wypłacane jest odszkodowanie.
Przykładowe elementy wyposażenia, które mogą być objęte ochroną AC:
* Radioodtwarzacz. * Głośniki. * Felgi aluminiowe. * Nawigacja GPS. * Fotele kubełkowe. * Spoiler.
Aby sprawdzić, czy dany element wyposażenia jest objęty ochroną AC, należy:
* Dokładnie zapoznać się z OWU swojego ubezpieczenia. * Skontaktować się z ubezpieczycielem i zapytać o zakres ochrony.
Kradzież wyposażenia – AC – dodatkowe wskazówki:
* Warto zadbać o odpowiednie zabezpieczenie elementów wyposażenia przed kradzieżą, np. poprzez montaż alarmu lub immobilizera. * W przypadku kradzieży elementów wyposażenia należy niezwłocznie zgłosić szkodę do ubezpieczyciela i dostarczyć niezbędne dokumenty, np. protokół z policji.
Zakres ochrony ubezpieczenia AC w przypadku kradzieży elementów wyposażenia może się różnić w zależności od wariantu ubezpieczenia, OWU oraz wartości skradzionych elementów. Dokładne informacje na temat zakresu ochrony można znaleźć w OWU swojego ubezpieczenia lub u ubezpieczyciela.
Zapraszamy do kontaktu i współpracy.
Więcej informacji:
Wyślij dokumenty szkodowe! Sprawdź ile możesz jeszcze zyskać!
Warianty polisy AC a wysokość dopłaty do odszkodowania
Warianty polisy AC
Warianty polisy AC
Warinaty polisy AC to złożona sprawa. Ubezpieczenie AutoCasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie samochodu, które chroni przed szkodami, powstałymi z winy ubezpieczonego lub z przyczyn, za które nie ponosi on odpowiedzialności. W Polsce dostępne są różne warianty polisy AC, które różnią się zakresem ochrony, kosztem i sposobem likwidacji szkody.
Podstawowe warianty polisy AC
Do podstawowych wariantów polisy AC należą:
-
AC mini – obejmuje ochronę przed kradzieżą samochodu oraz szkodą całkowitą. Jest to najtańsza opcja ubezpieczenia AC.
-
AC standard – obejmuje ochronę przed kradzieżą samochodu, szkodą całkowitą, a także uszkodzeniami powstałymi w wyniku kolizji, wypadku, pożaru, działania sił natury lub wandalizmu.
-
AC all risks – to najszerszy zakres ochrony, obejmujący wszystkie zdarzenia, które nie są wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Sposoby likwidacji szkody
W zależności od wybranego sposobu likwidacji szkody, ubezpieczony może mieć wpływ na przebieg procesu naprawy swojego samochodu.
* Metoda kosztorysowa – polega na tym, że ubezpieczyciel wysyła swojego rzeczoznawcę, który szacuje wartość szkody. Na podstawie kosztorysu ubezpieczyciel wypłaca kwotę odszkodowania, którą ubezpieczony może dowolnie dysponować na naprawę samochodu.
* Metoda warsztatowa – polega na tym, że ubezpieczyciel likwiduje szkodę w warsztacie samochodowym, który jest wskazany przez ubezpieczonego. Ubezpieczony nie ma wpływu na wybór warsztatu ani na zastosowanie oryginalnych części.
* Metoda serwisowa ASO – polega na tym, że ubezpieczyciel likwiduje szkodę w autoryzowanym serwisie samochodowym. Ubezpieczony nie ma wpływu na wybór warsztatu ani na zastosowanie oryginalnych części.
Dodatkowe rozszerzenia polisy AC
Dodatkowo, do polisy AC można dokupić szereg rozszerzeń, które zwiększają zakres ochrony. Do najpopularniejszych rozszerzeń należą:
* Stałe koszty naprawy – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w wysokości rzeczywistych kosztów naprawy, bez względu na ich wysokość.
* Nieredukcyjna suma ubezpieczenia – w przypadku szkody całkowitej ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w wysokości pełnej wartości pojazdu, bez względu na jego rzeczywistą wartość. * Ubezpieczenie opon – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w przypadku uszkodzenia lub kradzieży opon.
* Ubezpieczenie szyb – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w przypadku uszkodzenia lub kradzieży szyb samochodu.
* Ubezpieczenie wyposażenia – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w przypadku uszkodzenia lub kradzieży wyposażenia samochodu, takiego jak radio, nawigacja czy foteliki samochodowe.
Wybór odpowiedniego wariantu polisy AC
Wybór odpowiedniego wariantu polisy AC zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych ubezpieczonego. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z OWU, aby wiedzieć, w jakich przypadkach ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie.
Przy wyborze polisy AC warto również wziąć pod uwagę następujące czynniki:
* Wartość pojazdu – im wyższa wartość pojazdu, tym większy powinien być zakres ubezpieczenia. * Wiek pojazdu – starsze pojazdy są bardziej narażone na uszkodzenia, dlatego warto rozważyć rozszerzenia, takie jak stałe koszty naprawy czy nieredukcyjna suma ubezpieczenia.
* Przeznaczenie pojazdu – pojazdy użytkowane do celów zawodowych są bardziej narażone na uszkodzenia, dlatego warto rozważyć rozszerzenia, takie jak ubezpieczenie opon czy wyposażenia.
Dopłata do odszkodowania do szkody AC a warianty polisy AC
Dopłata do odszkodowania z AC może dotyczyć zarówno szkody częściowej jak i całkowitej. W przypadku różnych wariantów polisy AC – dopłata może być przyznana lub nie, ponadto, mają one wpływ na ich wysokość. Analityk (prawnik) i rzeczoznawca dokonują analizy postanowień polisy i OWU (wariantu polisy i szczegółowych postanowień OWU) oraz zaniżenia kosztorysu czy wartości naprawy pojazdu. W oparciu o tę bezpłatną i niezobowiązującą analizę, firma przygotowuje ofertę dopłaty do odszkodowania. Obecnie panuje trend wskazujący na to, że odkup szkody z AC jest coraz popularniejszy. Klienci nie tylko zakupują polisy AC, ale też dbają o to, żeby w razie kolizji lub wypadku czy innego rodzaju szkody objętej ochroną ubezpieczeniową AC, mieć możliwość uzyskania możliwie najwyższego odszkodowania.
Jak wiadomo, ubezpieczyciele zaniżają kwoty wypłaconych odszkodowań, dotyczy to także spraw z zakresu AC. Dopłata do odszkodowania jest optymalnym wyjściem z większości tego typu sytuacji. Zdarza się bowiem, że ubezpieczyciel zaniży takie odszkodowanie o wysoki procent. Jeśli potrzebujemy szybkiej gotówki na naprawę pojazdu, to sprzedaż roszczenia to odpowiednie wyjście.
Dobór odpowiedniej metody likwidacji szkody we wariancie polisy, a także dodatkowych rozszerzeń pozwala później w razie takiej sytuacji (wypadek lub kolizja czy inne zdarzenie), na wypłatę odszkodowania, czasem we wyższej kwocie. Ponadto, dzięki wyborowi odpowiedniego wariantu polisy, nasi prawnicy – mogą uzyskać dodatkowe kwoty odszkodowania, zwłaszcza jeśli ubezpieczyciel zaniżył wysokość tegoż. W takiej sytuacji możemy pomóc sporządzić odwołanie od decyzji ubezpieczyciela dotyczącej wypłaty odszkodowania AC. Jeśli widzimy, że przyznana kwota jest niska, jest to pierwsza rzecz, jaką powinniśmy zrobić. Jeśli przyznana kwota dalej nas nie satysfakcjonuje, lub ubezpieczyciel odmówił zmiany stanowiska (nie chce przyznać wyższego odszkodowania) – to powinniśmy skorzystać z usług kancelarii odszkodowawczej i uzyskać należną dopłatę do odszkodowania. Sprzedaż roszczenia (sprawy odszkodowania) przez cesję, jest najlepszym sposobem na szybkie i bezpieczne uregulowanie sprawy dopłaty do odszkodowania. Nie ryzykujemy przegrania sprawy, ponoszenia dodatkowych kosztów (np. opłaty sądowe, koszty prawnika, kosztorysu rzeczoznawcy, biegłego sądowego), a dodatkowo uzyskujemy oczekiwaną przez nas kwotę odszkodowania szybko, wcześniej niż zakończenie sporu sądowego. Przeciętnie wypłata dopłaty do odszkodowania od kancelarii odszkodowawczej zajmuje około 14 dni roboczych. Sprawa sądowa zajmuje przeciętnie od 12 do 24 miesięcy. Nie musimy też wykładać żadnych kosztów sądowych sprawy „z góry”.
Odmowa wypłaty
Jak widać usługi związane z dopłatami do odszkodowań mają wiele zalet. Co jednak zrobić gdy ubezpieczyciel zupełnie odmówi wypłaty odszkodowania z AC ?
Podobnie jak w przypadku sprawy dopłaty, gdy odszkodowanie, co prawda w niższej kwocie niż byśmy tego oczekiwali, jest już przyznane, jesteśmy w stanie pomóc. Po pierwsze, możemy pomóc sporządzić odwołanie od decyzji odmownej (odmowy wypłaty odszkodowania), a jeśli to nie poskutkuje, skierować sprawę do sądu powszechnego. Po drugie, jeśli uzyskamy decyzję pozytywną, możemy uzyskać dodatkową i należną dopłatę do odszkodowania.
Zapraszamy do kontaktu.
Więcej informacji:
Wyślij kosztorys i polisę AC wraz z OWU! Uzyskaj dopłatę do odszkodowania z AC!
Uszkodzenie bagażu przy szkodach z AC
Uszkodzenie bagażu – szkody z AC
Uszkodzenie bagażu
Uszkodzenie bagażu (ubezpieczenie sprzętu osobistego czy bagażu) w przypadku AC, dotyczy najczęściej osób, które wiedzą, że często przewożą takie rzeczy w samochodzie. Sprzęty elektroniczne np. laptopy czy smartfony to bardzo często dość drogie gadżety. Uszkodzenie bagażu przy szkodzie z AC może być bardzo kosztowne, warto sprawdzić czy polisa i OWU obejmują takie odszkodowania.
Większość ubezpieczycieli stosuje dość szeroką definicję bagażu na potrzeby umów ubezpieczeń AC. Przez bagaż należy zatem rozumieć przede wszystkim, teczkę, torebki, plecaki, aktówki, wózek, chodzik, sprzęt rehabilitacyjny, foteliki (można je też dodatkowo dobezpieczyć u niektórych ubezpieczycieli), przenośne sprzęty elektroniczne (telefony, komputery, nawigacje), okulary optyczne i przeciwsłoneczne, odzież, walizki i torby.
Bagażem według definicji przyjmowanych przez firmy ubezpieczeniowe nie jest gotówka, środki płatnicze, dokumenty i zbiory kolekcjonerskie. Ochrona nie obejmuje także przewożonych przesyłek czy ładunków. Niektóre firmy w ogóle rezygnują z domyślnego objęcia bagażu zakresem ochrony ubezpieczeniowej. W zamian za to trzeba wykupić dodatkowy zakres w pakiecie specjalnym tj. dodatkowe ubezpieczenie bagażu przy AC. Zakres takiej ochrony obejmuje rzeczy przewożone wewnątrz samochodu lub w zewnętrznym bagażniku, a w razie ich zniszczenia, uszkodzenia lub kradzieży/rabunku, a odpowiedzialność ubezpieczyciela jest ograniczona do pewnej kwoty.
Ubezpieczenia uszkodzeń bagażu przy szkodach z AC mogą znacznie się od siebie różnić. Niektóre z nich chronią tylko przed rabunkiem, ale już zniszczeniem w wyniku stłuczki czy wypadku – nie. Część z nich działa tylko na terenie Polski, inne również za granicą. Dlatego przed wykupem polisy AC – warto sprawdzić jaki mamy zakres ochrony w różnych wariantach polisy.
Uszkodzenie bagażu – bagaż zewnętrzny
Jeśli dokonujemy przewozu dużej liczby przedmiotów o dużych gabarytach np. podczas przeprowadzki czy remontu, korzystamy często z bagażników zewnętrznych. Do bagażników zewnętrznych ładujemy również bagaż podczas dalszych podróży. Są one montowane na dachu. Są one narażone na uszkodzenie lub kradzieże. Każda polisa AC posiada odrębne i indywidualne postanowienia AC (OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia). W nich to zawarte są postanowienia i warunki odpowiedzialności
ubezpieczyciela za uszkodzenia bagażu. Ubezpieczyciele obejmują zakresem ochrony również te bagażniki zewnętrzne, ale zależy wiele od postanowień szczegółowych. Czyli przykładowo jeśli nie przymocowaliśmy trwale bagażnika i nie domknęliśmy zamków, to jeśli dojdzie do kradzieży, możemy nie uzyskać odszkodowania.
Jak widać, firmy które oferują tego typu ubezpieczenie, zwykle obejmują ochroną również bagaż przymocowany do zewnętrznego bagażnika. Oczywiście w jego przypadku zastosowanie mają dodatkowe obostrzenia m. in. konieczność trwałego przymocowania bagażnika/boksu i zamknięcie zamków zabezpieczających.
Najczęściej nie są objęte odszkodowaniem szkody powstałe na skutek niewłaściwego załadowania pojazdu lub niewłaściwego przewożenia ładunku lub bagażu. W związku z powyższym, ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania za ładunek lub bagaż wewnętrzny czy zewnętrzny, jeśli nie zadba on o właściwe przymocowanie i zamknięcie bagażnika w przypadku kradzieży. Jeśli także dojdzie do kolizji i powstanie szkoda na bagażu, to również ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania z AC.
Dodatkowo niektórzy ubezpieczyciele odmawiają wypłat odszkodowań z AC, jeśli przewożony bagaż był źle zabezpieczony i spowodował sam w sobie szkodę. Przykładowo, jeśli przewozimy laptop, który w trakcie kolizji zostanie uszkodzony, a dodatkowo uszkodzi szybę, a był nieodpowiednio zabezpieczony w trakcie jazdy, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z AC tylko za laptop, ale już nie za rozbitą
Jak ubiegać się o odszkodowanie z AC przy uszkodzeniu bagażu
Szkodę należy zgłosić niezwłocznie, czyli najczęściej do 3 dni po wydarzeniu, ale OWU mogą przewidywać, że np. będzie to 7 dni. Wartość i liczbę utraconych rzeczy należy określić w zgłoszeniu utraconych rzeczy. Jeśli ubezpieczyciel uzna roszczenie, to w terminie do 30 dni ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie.
Wyłączenia odpowiedzialności z OWU w ubezpieczeniach AC najczęściej wskazują np. na działania wojenne, zamieszki, konfiskaty przez uprawnione organy. Wtedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Podobnie, odmowa nastąpi jeśli do szkody doszło pod wpływem alkoholu lub narkotyków, jak również jeśli źle załadowano bagaż czy przewożono go w niedbały sposób. Wiele polis nie działa też na terenie niektórych krajów (określonych). Uzyskanie odszkodowania z tytułu uszkodzenia bagażu przy szkodach z AC może być dośc skomplikowane i warto zakupić odpowiednią polisę, która da nam pewność, że ubezpieczyciel wypłaci nam odpowiednie odszkodowanie. Warto wykupić w tym przypadku wariant rozszerzony, który ochroni rzeczy, które często przewozimy pojazdem.
Zobacz inne wpisy
- Odszkodowanie w Niemczech: kiedy się należy?
- Sprzedaż szkody po sprzedaży auta – czy to jest możliwe?
- Europejskie Wspólne Oświadczenie o zdarzeniu drogowym po niemiecku
- Wezwanie policji do wypadku w Niemczech
- Gdzie zgłosić wypadek w Niemczech?
Wyślij kosztorys do bezpłatnej analizy!
Odmowa wypłaty odszkodowania z AC – przyczyny
Odmowa wypłaty odszkodowania z AC – Polisa AC (OWU i wyłączenia)
Odmowa wypłaty odszkodowania z AC może nastąpić z różnych przyczyn. Jeśli posiadamy polisę AC, to możemy uzyskać odszkodowanie z tego tytułu, nawet gdy sami nie jesteśmy sprawcą. Ubezpieczenie z AC (Auto-Casco) jest dobrowolnym ubezpieczeniem komunikacyjnym, które gwarantuje pokrycie kosztów szkody, powstałej w wyniku kolizji lub wypadku drogowego, uszkodzenia auta przez osoby trzecie lub nieprzewidziane warunki atmosferyczne, kradzieży pojazdu oraz jego pożaru lub wybuchu.
odmowa wypłaty odszkodowania z AC
Jeśli mamy kolizję lub wypadek lub następuje inne zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową AC, to ubezpieczyciel powinien wydać decyzję i przyznać odszkodowanie. Są jednak sytuacje, w przypadku AC dość częste, gdy następuje odmowa wypłaty odszkodowania z AC. Najczęstszymi przypadkami odmowy wypłaty odszkodowania z AC są wyłączenia zawarte w OWU lub inne postanowienia, określone w tym dokumencie.
Do najczęściej występujących powodów odmowy wypłaty odszkodowania z AC występujących w OWU (wyłączeń odpowiedzialności) należy zaliczyć:
- brak dodatkowego kompletu kluczyków, dokumentów lub ważnego przeglądu,
- błędnie będzie zadeklarowana ilość oraz rodzaj kluczyków,
- posiadacz AC złamie świadomie zasady ruchu drogowego,
- posiadacz AC pozostawi auto na parkingu niestrzeżonym,
- posiadacza AC zostawi kluczyki w stacyjce,
- brak ważnego prawo jazdy,
- kierowca, który spowodował uszkodzenia pojazdu, prowadził samochód pod wpływem alkoholu lub środków odurzających.
Polisa – pozostałe ryzyka odmowy wypłaty odszkodowania z AC
Poza w/w powodami, które najczęściej są ujęte w OWU polis AC, może dojść do odmów również z innych powodów, które występują w praktyce. Jeśli ubezpieczyciel posiada odpowiednie dowody (dokumentację – do której mamy prawo wglądu na każdym etapie postępowania) oraz odpowiednio uzasadni decyzję odmową, może być poważny problem z uzyskaniem odszkodowania. Dlatego też, poza OWU, jak wiadomo istnieją inne sytuacje, gdy ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania.
Oczywiście, najczęściej występujące powody odmowy wypłaty odszkodowania z AC, które nie wynikają już z samych OWU a z okoliczności sprawy, to przede wszystkim:
- niska wartość szkody,
- kwota odszkodowania przewyższa sumy gwarancyjne,
- ucieczka z miejsca zdarzenia,
- zakres terytorialny polisy,
- brak zadeklarowanych środków przeciwkradzieżowych,
- umyślne spowodowanie szkody,
- brak ważnego badania technicznego,
- zbyt późne zgłoszenie szkody.
W przypadku franczyzy integralnej w AC, do określonej wysokości szkody ubezpieczyciel nie poniesie odpowiedzialności. Jeśli zatem wartość szkody jest niewysoka, może okazać się, że ubezpieczyciel w ogóle odmówi wypłaty odszkodowania.
Jeśli też, kwota odszkodowania przewyższa sumy gwarancyjne, co ma najczęściej miejsce w przypadku OC, to nastąpi odmowa wypłaty odszkodowania z AC. Takie sytuacje zdarzają się również w przypadku szkód z AC.
W przypadku prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, odpowiedzialność z tytułu AC zostaje całkowicie wyłączona. Inaczej jest w przypadku szkód z OC w takich sytuacjach, gdy ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, ale później ma regres wobec sprawcy kierującego pod wpływem alkoholu, czyli zwrot kosztów. Jest to zatem zawsze koszt poniesiony bezpośrednio przez sprawcę.
Nigdy też nie wolno uciekać z miejsca zdarzenia, jeśli bowiem sprawca zostanie ustalony i odnaleziony przez policję (a większość statystycznie zostaje ustalona i odnaleziona), to poszkodowanemu zostanie wypłacone odszkodowanie z polisy OC. Winny zdarzenia będzie jednak musiał zwrócić ubezpieczycielowi kwotę odszkodowania, gdyż tutaj również zastosowanie znajdzie prawo regresu wobec sprawcy.
Jeśli kolizja, będzie miała miejsce na terytorium kraju, w którym ochrona ubezpieczeniowa nie obowiązuje, to nastąpi odmowa wypłaty odszkodowania z AC.
Jeśli nie zastosujemy zadeklarowanych przy podpisywaniu umowy – środków przeciwkradzieżowych, to będzie miała miejsce odmowa wypłaty odszkodowania z AC. Przykładowo, jeśli nie zamontujemy w samochodzie auto-alarmu, to ubezpieczyciel ma pełne prawo odmówić wypłaty, jeśli deklarowaliśmy jego montaż przy zawieraniu umowy.
Jeśli będą istniały dowody na to, że umyślnie spowodowaliśmy kolizję lub wypadek, to ubezpieczyciel oczywiście odmówi wypłaty. Nie ma tutaj miejsca na żadne uzasadnienia i tłumaczenia. Odmowa wypłaty odszkodowania z AC nastąpi automatycznie.
W przypadku braku ważnego badania technicznego, nie zawsze ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania. Znaczenie ma bowiem faktyczny stan techniczny samochodu i w jaki sposób przyczynił się szkody, ewentualnie czy miał i jak bardzo miał wpływ na jej rozmiar. Odmowa wypłaty odszkodowania z AC nastąpi w tym przypadku, wtedy gdy stan techniczny przyczynił się do wypadku lub jego rozmiaru czy konsekwencji.
W przypadku terminu zgłoszenia szkody z AC, obowiązują terminy umowne, nie ma tutaj ustawowych czy innych terminów. Najczęściej umowa stanowi, że powinniśmy zgłosić szkodę w ciągu do 7 dni. Najlepiej zrobić to jednak niezwłocznie, gdyż nawet jeśli spełnimy wszystkie inne warunki wypłaty, a przekroczymy termin to ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania. Jest to zatem kolejny powód do wydania przez ubezpieczyciela decyzji odmowy wypłaty odszkodowania z AC. W przypadku OC, mamy bowiem 3 lata na zgłoszenie szkody. W przypadku AC – terminy określone są w OWU.
W przypadku szkody z AC również możemy uzyskać odpowiednią dopłatę do odszkodowania. Najlepiej ubiegać się o nią, w momencie, kiedy uzyskamy już odszkodowanie. W przypadku odmowy wypłaty odszkodowania z AC należy najpierw uzyskać wypłatę kwoty bezspornej, a następnie można dopiero ubiegać się np. o dopłatę do odszkodowania w kancelarii odszkodowawczej.
Nasz Zespół pomaga w sprawach dopłat do odszkodowania AC. Ponadto, pomagamy uzyskać odszkodowanie w przypadku odmowy wypłaty odszkodowania z AC.
Zobacz inne wpisy
Wyślij kosztorys do bezpłatnej analizy! Uzyskaj dopłatę do odszkodowania!
Dopłata do odszkodowania AC
Dopłata do odszkodowania AC – polisy AC
Autocasco (AC) jest dobrowolnym ubezpieczeniem komunikacyjnym, które gwarantuje pokrycie kosztów szkody, powstałej w wyniku kolizji lub wypadku drogowego, uszkodzenia auta przez osoby trzecie lub nieprzewidziane warunki atmosferyczne, kradzieży pojazdu oraz jego pożaru lub wybuchu.
Jeśli doszło do kolizji czy wypadku również z naszej winy, a posiadamy polisę AC, możemy ubiegać się o odszkodowanie. Niestety w praktyce ochrona ubezpieczeniowa z polis AC jest tylko częściowa lub nawet znikoma czy fikcyjna. Ubezpieczyciele bardzo często odmawiają wypłat odszkodowań, stosując postanowienia z OWU jako powód do takiej decyzji. OWU zawierają najczęściej wiele wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, dlatego też warto przed zakupem polisy zapoznać się nie tylko z nazwą jej wariantu czy ceną, ale także OWU. Ponadto, OWU i wariant – decydują bardzo często o wielkości czy sposobie zaniżenia odszkodowania z AC. Bardzo często bowiem odszkodowania te całkowicie odbiegają od naszych wyobrażeń o ochronie ubezpieczeniowej z AC, tzn. faktyczne odszkodowanie nie tylko jest rozczarowujące co do jego wysokości, może również zupełnie odbiegać od prawidłowej wysokości odszkodowania należnego, jak również może mieć miejsce sytuacja, w której klient ze względu na warunki OWU czy wariant polisy, otrzymuje jedynie niewielką część odszkodowania, którego się spodziewał czy liczył na nie.
Zaniżenia odszkodowań AC przez ubezpieczycieli – na czym polegają ? Co zrobić ?
W przypadku odmowy przyznania odszkodowania z AC należy oczywiście spróbować się odwołać. Może jednak okazać się, że przy zakupie polisy AC, nie sprawdziliśmy dokładnie warunków zawartych w OWU i zgodnie z umową dobrowolnego ubezpieczenia AC, odszkodowanie po prostu nam się nie należy. W takiej sytuacji należy spróbować napisać odwołanie lub zgłosić się do kancelarii prawnej wyspecjalizowanej w prowadzeniu spraw o odszkodowania.
Najczęściej jednak, nawet jeśli mamy przyznane odszkodowanie z AC, jego wysokość odbiega znacząco od naszych oczekiwań czy faktycznych kosztów naprawy. Wiąże się to z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów. W przypadku szkód z OC według statystyk podawanych przez analityków rynku odszkodowań – około 95% odszkodowań jest zaniżanych. W przypadku AC, dokonanie takiej analizy rynku jest znacznie trudniejsze. Praktycznie bowiem, każda polisa w danym zakładzie ubezpieczeń jest inna, a do tego dochodzą warianty polisy, zmiany oferty w czasie itp., jest to bowiem rynek bardzo dynamicznie się rozwijający i zmienny. Trudno zatem oszacować, ile odszkodowań z AC jest zaniżonych. Z analizy wpływających spraw okazuje się, że odsetek ten może być również bardzo wysoki. Warto zatem wykupić taką polisę, która umożliwi nam uzyskanie dopłaty do odszkodowania., a przed jej zakupem dokładnie przeanalizować warunki polisy AC (OWU). W przypadku zaniżenia, możemy się odwołać i/lub uzyskać dopłatę do odszkodowania. Niestety ze względu na brak jakichkolwiek regulacji ustawowych, branżowych, zaleceń rynkowych czy uregulowań dotyczących standardów czy uczciwych (dobrych) praktyk, ubezpieczyciele stosują od wielu lat, zabiegi, które zaniżają wysokość wypłacanych odszkodowań z AC. Utrudniona jest również walka z ubezpieczycielem, a także uzyskanie wysokiej dopłaty do odszkodowania. Albowiem, ze względu na warunki polis (OWU) i wariant polisy, niektóre sprawy nie mogą być przedmiotem odkupu ze strony firm skupujących szkody. Ponadto, utrudnione jest sporządzenie skutecznego odwołania i nierzadko walka z ubezpieczycielem przypomina przysłowiową walkę z wiatrakami.
Zaniżenia i odmowy związane z odszkodowaniami AC, dotyczą najczęściej następujących kwestii:
- udział własny,
- franczyza integralna,
- suma ubezpieczenia malejąca po szkodzie,
- suma ubezpieczenia malejąca z czasem,
- amortyzacja części,
- metoda kosztorysowa i serwisowa – co obejmuje możliwość zastosowania w kosztorysie cen zamienników części samochodowych zamiast oryginalnych, zaniżenie stawek roboczo-godzin czy różnego rodzaju rabatów np. na materiał lakierniczy itp. metody zaniżania wartości odszkodowania stosowanych przez ubezpieczycieli.
Jak uzyskać wyższe odszkodowanie AC ? Reklamacja i odwołanie
W przypadku zaniżenia odszkodowania z AC, które dotyczy bardzo dużej ilości szkód, istnieją zasadniczo dwa rozwiązania, które mogą nam pomóc w uzyskaniu prawidłowej kwoty odszkodowania z AC. Pierwszym z nich jest sporządzenie odwołania, a w razie braku jego skuteczności – skierowanie sprawy do sądu powszechnego. Jest to rozwiązanie wiążące się z terminem rozpatrzenia odwołania (w przypadku szkód z OC jest to ustawowe 30 dni, a w przypadku wyjątkowo skomplikowanych spraw – 60 dni) oraz terminem zakończenia sprawy sądowej (w praktyce w zależności od przypadku od kilku miesięcy, do nawet 12-18). Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe nie poinformuje o przedłużeniu terminu rozpatrywania reklamacji lub nie odpowie na nią, to przyjmuje się, że sprawa została rozpatrzona na korzyść osoby odwołującej się. Ponadto przed napisaniem odwołania należy dokładnie przeanalizować OWU oraz umowę z ubezpieczycielem. OWU są warunkami decydującymi również odnośnie procedur likwidacji szkody, odwołań itp. Decyduje tu bowiem zasada swobody kształtowania umów i to my sami na te warunki się godzimy zakupując daną polisę AC. Przykładowo polisa AC może przewidywać różne warunki związane z terminem zgłoszenia szkody z AC, odwołań, w tym terminów na złożenie i rozpatrzenie tychże. Na pewno warto zaraz po kolizji czy wypadku (czy innym zdarzeniu związanym z obowiązkiem ubezpieczeniowym ubezpieczyciela) sprawdzić również warunki polisy w tym zakresie. Najczęściej pozostaje nam 7 dni na zgłoszenie szkody, ubezpieczyciel ma 30 dni na decyzję w sprawie (skomplikowane przypadki 90 dni), a potem odpowiednio 30 do 60 dni na rozpatrzenie odwołania.
Znacznie korzystniejszym rozwiązaniem pod względem kryterium czasu załatwienia sprawy jest dopłata do odszkodowania, kiedy to sprawa jest załatwiana od początku do końca w okresie kilkunastu dni (maksymalnie, wliczając w to czas wyceny zaniżenia, przygotowania dokumentów i terminu wypłaty dopłaty). Dopłaty do odszkodowań do szkód z AC są świadczone przez niektóre podmioty skupujące szkody. Analiza i wycena przypadku (wstępna) jest najczęściej niezobowiązująca i bezpłatna, a także trwa około 3 dni. Po tym czasie dowiadujemy się ile wyniesie kwota dopłaty jak również poznamy szczegółowe warunki współpracy. Po około 14 dniach, otrzymujemy kwotę dopłaty na nasze konto bankowe. Dalszy ciąg sprawy prowadzi już kancelaria (firma skupująca szkody OC/AC). To ona na własny koszt i na własną odpowiedzialność odwołuje się, wnosi sprawę do sądu itd., a w końcu otrzymuje odkupione roszczenie (całkowitą kwotę odszkodowania).
Odwołanie od decyzji w przypadku szkody AC – co uwzględnić ?
Przepisy nie zakładają konkretnego terminu na złożenie odwołania od decyzji w sprawach z zakresu AC. O fakcie powstania szkody z AC, musimy jednak najczęściej poinformować w terminie do 7 dni (szczegółowe postanowienia w tym zakresie są zawarte w OWU). W przypadku OC – termin przedawnienia wynosi zaś, aż 3 lata. Jeśli przekroczymy termin zgłoszenia (7 dni), musimy liczyć się z odmową wypłaty odszkodowania. Jeśli mamy odmowę lub zaniżenie i chcemy się odwołać, od wydanej w ciągu 30 dni decyzji (w szczególnych przypadkach 90 dni), sporządzamy odwołanie i składamy je do ubezpieczyciela albo kierujemy od razu sprawę do sądu o rozstrzygnięcie sporu. Ubezpieczyciel ma 30 do 60 dni na rozpatrzenie odwołania. Jaki termin posiadamy na sporządzenie odwołania od decyzji ? Tutaj również przepisy nie regulują tego zagadnienia. Termin zależeć będzie od przedawnienia roszczeń, nie należy jednak tego odkładać, gdyż można zgubić dokumenty itp. czy zapomnieć o szczegółach sprawy, jak również mogą się zmienić okoliczności sprawy jak np. samochód zostanie sprzedany i nie będzie możliwości dokonania ponownych oględzin, które pomimo posiadania dokumentacji zdjęciowej czy opinii niezależnego rzeczoznawcy, mogą okazać się potrzebne czy pomocne. Zasadniczo jednak przysługuje nam termin związany z przedawnieniem roszczenia.
Przedawnienie roszczeń z umów ubezpieczenia reguluje art. 819§1 KC, który stanowi, że roszczenia przedawniają się z upływem 3 lat. Nieco inny termin przedawnienia odnosi się do deliktów czy przestępstw. Bieg przedawnienia może zostać również przerwany przez różne okoliczności czy czynności.
W przypadku braku odpowiedzi przez ubezpieczyciela w terminie przyjmuje się, iż odwołanie zostało rozpatrzone na korzyść poszkodowanego. Jeśli jednak w dalszym ciągu otrzymamy odmowę zmiany decyzji (ubezpieczyciel nie przychyli się do naszego odwołania), istnieje możliwość skierowania sprawy na drogę powództwa cywilnego przeciwko ubezpieczycielowi.
Jeśli chodzi o uzasadnienie odwołania, to nie musi ono być obszerne, ale powinno zawierać informacje, które mogą wpłynąć na zmianę decyzji ubezpieczyciela. Przykładowo mogą to być:
- dokumenty (np. faktury), których pokrycie jest niemożliwe z kwoty zaoferowanej przez ubezpieczyciela,
- informacje o cenach np. części zamiennych, jeżeli ich wartość została zaniżona,
- ekspertyzę rzeczoznawcy lub kosztorys z ASO,
- informacje o wycenie pojazdu.
Jak ubiegać się o dopłatę do odszkodowania AC ?
Jeśli po decyzji nie jesteśmy zadowoleni z wysokości odszkodowania lub jeśli nawet po odwołaniu nie jesteśmy w dalszym ciągu usatysfakcjonowani, warto zwrócić się o pomoc do kancelarii odszkodowawczej i uzyskać dopłatę do odszkodowania AC.
W tym celu należy przedstawić specjalistom kosztorys oraz polisę AC (wraz z OWU), aby można było ustalić wariant i warunki polisy, a także obliczyć wysokość zaniżenia. Bardzo duże znaczenie dla wyceny i możliwości uzyskania dopłaty ma to, czy polisa przewiduje wariant kosztorysowy czy serwisowy, a także czy OWU nie wyłączają w jakiś inny sposób możliwości uzyskania dopłaty.
Jeśli mamy wycenę zaniżenia i ofertę z kancelarii, po podpisaniu umowy wypłata następuje w ciągu zazwyczaj 14 dni roboczych na nasze konto bankowe. Jest to korzystna opcja rozwiązania problemu zaniżonego odszkodowania z AC, gdyż nie wymaga od nas specjalnego wysiłku niezbędnego np. podczas sporządzania odwołania. Dopłata do odszkodowania AC sprawdza się w praktyce, gdyż oznacza, że dość szybko i w miarę bez zbędnych formalności, uzyskujemy możliwie wysoką kwotę wyrównania (pełne odszkodowanie).
