Dopłata do odszkodowania

Pomoc przy odszkodowaniu, niezależnie od rodzaju szkody, wiąże się z koniecznością wysłania do nas dokumentów otrzymanych od ubezpieczyciela (inaczej: zakładu ubezpieczeń czyli towarzystwa ubezpieczeń). Najczęściej najważniejszym dokumentem we sprawie jest kosztorys. Na podstawie wstępnej i niezobowiązującej analizy kosztorysu i wyceny zaniżenia, ocenimy w jakim zakresie i w jaki sposób będziemy mogli pomóc we sprawie. Przede wszystkim, sprawdzimy też czy sprawa kwalifikuje się do odkupu roszczenia poprzez cesję wierzytelności albo do pomocy w sporządzeniu odwołania lub prowadzenia innego rodzaju postępowania, w tym sądowego.

Tak. Szczególnie w przypadku, gdy pominięto w kosztorysie uszkodzenia lub niewłaściwie je zakwalifikowano. Jeśli taka sytuacja ma miejsce, to koniecznie się odwołaj. Różnica w odszkodowaniu może być bardzo wysoka. Ponadto, również ma to wpływ na wysokość późniejszej dopłaty do odszkodowania, co powoduje, że straty finansowe rosną.

NIE, Najczęściej nie warto. Poprzez ugodę zrzekamy się całkowicie praw do dalszych roszczeń wobec ubezpieczyciela. Nie warto tego robić za symboliczne lub niewielkie kwoty. To po prostu najczęściej się nie opłaca. Zdecydowanie bardziej opłacalne jest ewentualne odwołanie się i późniejsze skorzystanie z dopłaty do odszkodowania we firmie odszkodowawczej. Należy uważać na formy ugód, która może być zawarta poprzez pismo (podpis), ale także telefonicznie czy w ramach komunikacji z ubezpieczycielem w ramach aplikacji np. mobilnej. W ramach tego typu ugód, często sformułowania są niejasne i nawet możemy nie być świadomi, że zawieramy taką ugodę. Do ugody może dojść również poprzez zadanie pytania: Czy taka kwota wystarczy na naprawę pojazdu? Poprzedzone ono jest najczęściej podaniem określonej kwoty, najczęściej zaokrąglonej. Jeśli się zgodzimy albo potwierdzimy ten fakt, to możemy zawrzeć (nieświadomie) ugodę, która spowoduje, że stracimy możliwość uzyskania dopłaty do odszkodowania lub właściwego odszkodowania.

Cesja szkody (nazywana także odkupem odszkodowania) polega na przeniesieniu praw do pozostałej części odszkodowania za wynagrodzeniem na rzecz poszkodowanego. Cesja wierzytelności powoduje, że klient w określonym terminie – najczęściej 14 dni roboczych, otrzymuje przelew z kwotą, jako ustalono w umowie. W zamian za tę kwotę, Nabywca sprawy (szkody), czyli cesjonariusz (firma odszkodowawcza), nabywa całość praw związanych ze sprawą i roszczeniem wobec ubezpieczyciela. Kwota bezsporna, dotychczas otrzymana przez poszkodowanego, pozostaje oczywiście jego własnością, czyli to, co do tej pory otrzymałeś od firmy ubezpieczeniowej jest Twoją własnością. Poszkodowany nie ponosi ryzyka związanego ze sprawą. Więcej informacji na czym polega i jak przebiega proces odkupu odszkodowania znajdziesz na naszym blogu.

Zakres obsługi spraw, w tym dopłat do odszkodowań, dotyczy przede wszystkim samochodów (osobowych, dostawczych, ciężarowych, specjalistycznych), motocykli, quadów, naczep, przyczep itp. Odkup szkody za uszkodzone pojazdy może dotyczyć szkód (kolizji i wypadków) z OC jak i z AC (AutoCasco). Szkody mogą być na pojazdach prywatnych (własność lub współwłasność osób fizycznych) lub firmowych. Wielkość szkody i wiek pojazdu ma wpływ na wysokość dopłaty do odszkodowania lub inne kwestie związane ze szkodą. Po otrzymaniu dokumentów określimy szczegóły związane z tymi kwestiami.

Nie. Klient nie ponosi żadnych kosztów ani opłat w ciągu całego procesu uzyskiwania dodatkowego odszkodowania od ubezpieczyciela (sprawy sądowej czyli procesu odszkodowawczego). Wstępna wycena kosztorysu jest bezpłatna (analiza kosztorysu). Po ustaleniu zaniżenia, przedstawiamy ofertę dopłaty do odszkodowania (wycena dopłaty). Umowa w zależności od możliwości może być elektroniczna. Po 14 dniach roboczych od zawarcia umowy, wypłacamy dopłatę do odszkodowania – na wskazane w umowie konto bankowe klienta (poszkodowanego). Kwota wcześniej wypłacona przez ubezpieczyciela (bezsporna) – nie podlega zwrotowi ani żadnego innego rodzaju czynnościom. Kwota dopłaty po przelewie pozostaje do jego dyspozycji. Poszkodowany (klient) nie ponosi żadnych kosztów związanych z umową i dopłatą do odszkodowania. Nie ponosi też żadnego ryzyka związanego ze sprawą. Firma skupująca szkodę – ponosi ryzyko procesowe, a także całość kosztów procesu, w tym koszty zastępstwa procesowego i opłaty sądowe.

Nie. Odszkodowanie, które poszkodowany otrzymał od ubezpieczyciela nie podlega zwrotowi w żaden sposób (kwota bezsporna nie podlega zwrotowi).

Wszystkie formalności związane ze sprawą dopłaty do odszkodowania odbywają się we formie zdalnej. Wstępna analiza kosztorysu – po przesłaniu go e-mailem lub formularzem poprzez stronę firmy, a następnie przedstawienie oferty – odbywa się poprzez e-mail i telefonicznie. Z kolei podpisanie umowy – jeśli jest to możliwe, odbywa się elektronicznie. Wtedy klient autoryzuje umowę albo poprzez e-mail albo kody SMS. Jeśli zawarcie umowy odbywa się we formie tradycyjnej (papierowej) klient we własnym zakresie drukuje umowę, podpisuje ją, a także nadaje ją w placówce pocztowej lub kurierem (najczęściej istnieje także możliwość zamówienia kuriera na koszt firmy). Umowa we formie elektronicznej (np. PDF), jest wysyłana wcześniej do klienta, żeby mógł się z nią zapoznać i sprawdzić treść oraz dane.

Po podpisaniu umowy cesji i wypłacie dopłaty do odszkodowania (dodatkowego odszkodowania) na rzecz klienta, to nasza firma przejmuje dochodzenie odszkodowania od ubezpieczyciela. Stroną procesu sądowego staje się firma odszkodowawcza. Poprzez umowę cesji (zbycie roszczenia) dotyczącą zaniżonego odszkodowania, klient nie jest stroną postępowania. Najczęściej nie musi w nim w ogóle uczestniczyć, a jedynie cieszy się z dopłaty do odszkodowania (umówionej kwoty). Istnieje ryzyko, że w trakcie procesu sądowego – ubezpieczyciel wezwie klienta (poszkodowanego) do złożenia zeznań we sprawie. Jest to jednak znacznie mniej czasochłonne i angażujące pod każdym względem niż prowadzenie sprawy samodzielnie czy nawet przy pomocy radcy prawnego lub adwokata. Klient w sądzie jedynie potwierdza fakt otrzymania zbyt małego odszkodowania za szkodę. Ponadto, potwierdza ewentualnie okoliczności szkody, a także fakt zawarcia z nami umowy cesji, a także okoliczność wypłaty zbyt niskiego odszkodowania, otrzymania dopłaty itp. Ze względu na właściwość miejscową według Kodeksu Postępowania Cywilnego, klient składa ewentualne zeznania, w sądzie właściwym (rejonowym) do jego miejsca zamieszkania.

Na szczęście dopłata do odszkodowania nie podlega zwrotowi nawet w przypadku przegrania przez nas sprawy sądowej przeciwko ubezpieczycielowi. Wpłacone przez nas na rzecz klienta dodatkowe odszkodowanie (dopłata do odszkodowania), czyli umówiona kwota jest własnością klienta. W tego rodzaju zobowiązaniach, świadczeniem (zapłatą) ze strony klienta – jest przeniesienie własności roszczenia o odszkodowanie na rzecz firmy odszkodowawczej. Cedent przenosi na nas prawo do dochodzenia dalszych roszczeń od ubezpieczyciela w zamian za umówioną i wypłaconą kwotę pieniężną.

TAK. Każda sprawa jest traktowana indywidualnie. Nie wskazujemy ani najstarszych granicznych roczników ani wartości pojazdu, jako minimalne dane. Ponadto, staramy się umożliwiać uzyskanie dodatkowego odszkodowania także w przypadku, gdy wartość przedmiotu sporu (roszczenia wobec ubezpieczyciela) nie jest wysokie tj. nie przekracza określonych kwot. Jeśli sprawa jest możliwa do wygrania a nie ma opłacalności zawierania cesji, staramy się pomóc klientom w inny sposób, proponując inne warunki współpracy. Przykładowo może to być prowadzenie sporu sądowego na SF (prowizję success fee) bez opłat wstępnych dla prawnika (bez kosztów zastępstwa procesowego) i jeśli to możliwe – również bez opłat sądowych. Posiadamy duże doświadczenie w sporach z ubezpieczycielami. Pomagamy także w sporządzaniu odwołań od decyzji ubezpieczycieli w zakresie odszkodowań. Wtedy najczęściej pobierana jest prowizja success fee (SF) od uzyskanych na rzecz klienta kwot dodatkowego odszkodowania. Czasami okazuje się, że nawet niewielka początkowo kwotowo sprawa odszkodowania ma dość duży potencjał. Przykładowo ubezpieczyciel przyzna niewielkie i zaniżone odszkodowanie. Jeśli pominie lub niewłaściwie zakwalifikuje uszkodzenia, a także uwzględni zaniżone ceny np. nieoryginalnych części samochodowych (zamienników), to zaniżenie może wynosić paręset procent. Przykładowo ubezpieczyciel przyznał 1000 zł odszkodowania, a po naszej interwencji (odwołanie lub dopłata do odszkodowania), sprawa finalizuje się na kwocie parokrotnie większej.

Nie możemy zawrzeć cesji wierzytelności (umowy), jeśli: ▪ poszkodowany wcześniej zawart z ubezpieczycielem ugodę. Ugoda jest instytucją, która wyklucza uzyskanie dalszych roszczeń odszkodowawczych od ubezpieczyciela. Ugoda może być telefoniczna lub pisemna. Obie formy są równoważne i w każdym przypadku należy dobrze się zastanowić czy ugoda będzie się kalkulowała (opłacała), gdyż najczęściej kwoty ugód są dość niskie lub nawet symboliczne. ▪ Sprawa się przedawniła, czyli od ostatniej decyzji we sprawie minęło już 3 lata (kalendarzowo do końca roku). ▪ Jeśli w sprawie przedstawiano faktury, to sprawa jest indywidualnie analizowana przez naszego prawnika i rzeczoznawcę.

Należność tytułem dopłaty do odszkodowania uiszczamy przelewem bankowym na konto bankowe klienta wskazane przez niego w umowie. Najczęściej w opisie podajemy informację, iż kwota została wypłacona na podstawie cesji wierzytelności, dodatkowo podając także numer rejestracyjny pojazdu i numer postępowania likwidacyjnego (sygnatura czyli znak sprawy u ubezpieczyciela). Termin zapłaty określony w umowie cesji wierzytelności jest wiążacy i zapłata następuje w terminie w niej określonym. Najczęściej termin zapłaty określony jest na 14 dni roboczych. Ubezpieczyciele mają 14 dni roboczych na wysłanie do nas pełnych akt szkody i potwierdzenie, że we sprawie nie ma innych cesjonariuszy i klient nie zawarł z nimi żadnej ugody w zakresie naprawy pojazdu. Dopiero po weryfikacji dokumentów mamy pewność, że w/w kwestie są prawidłowe i możemy dokonać przelewu na rzecz klienta.

Ubezpieczyciel musi zostać poinformowany o fakcie zawarcia cesji wierzytelności. Jednak czynności tej w praktyce dokonujemy my, jako cesjonariusz i zgłaszający dalsze roszczenia wobec niego. W praktyce to firma odszkodowawcza dokonuje tego zgłoszenia. Oparciem faktycznym dla cesji wierzytelności (dowodem jej zawarcia) – jest umowa cesji oraz zawarte w niej zawiadomienie, które jest podpisane przez klienta. Ubezpieczyciel otrzymuje od nas cesję wraz z tym zawiadomieniem, stanowiącym integralną część umowy. Podobnie sprawa wygląda w przypadku umowy elektronicznej, autoryzowanej czy to przez e-mail czy kody SMS. Są to równoważne formy zawarcia umowy cesji wierzytelności. Umowa cesji wierzytelności do swej ważności nie wymaga szczególnej formy i ta nie jest zastrzeżona żadnymi przepisami szczególnymi, również w zakresie szkód samochodowych czy szkód na nieruchomościach. Forma jest dowolna. Forma pisemna jest najczęściej w praktyce stosowana.

Analiza kosztorysu jest bezpłatna i niezobowiązująca. 95% kosztorysów, które są do nas wysyłane przez poszkodowanych są zaniżone. Dopłata do odszkodowania lub innego rodzaju rozwiązanie zaproponowane przez naszą firmę, pomoże rozwiązać problem ze zaniżonym odszkodowaniem. Jeśli sprawa jest zakończona u ubezpieczyciela ugodą z poszkodowanym, czyli klient zgodzi się na zaproponowaną przez zakład ubezpieczeń ugodę, to niestety opcja dopłaty do odszkodowania nie wchodzi w grę. W wielu przypadkach szkód, najpierw warto odwołać się, aby zakład ubezpieczeń uwzględnił elementy (części) samochodu, które są uszkodzone a nie zostały wpisane do kosztorysu. Często też towarzystwa ubezpieczeniowe nieprawidłowo kwalifikują uszkodzone części tj. np. zamiast wymiany na nowe uwzględniają tylko koszt naprawy.

TAK. Wstępna wycena kosztorysu jest bezpłatna i niezobowiązująca. To nasza firma ponosi koszty rzeczoznawcy i wyceny, a także prawnika itd.

Każdą sprawę prowadzimy i kalkulujemy indywidualnie. Wysokość dopłaty do odszkodowania jest uzależniona w dużej mierze od wysokości zaniżenia odszkodowania (wartości zaniżenia odszkodowania), ale także od wielu innych czynników. Wycena kosztorysu i dokumentów jest oczywiście bezpłatna i niezobowiązująca. Ponadto, klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów ani opłat, zarówno przed jak i po zawarciu umowy cesji. Staramy się także informować zawsze klienta o możliwych opcjach i rozwiązaniach, a także o ewentualnym braku możliwości zawarcia umowy cesji (braku oferty na dopłatę do odszkodowania).

Jeśli wypłacono zbyt niskie odszkodowanie, a tak musiało być skoro zabrakło na naprawę, to trzeba uzyskać od ubezpieczyciela brakującą kwotę. W tym celu przeanalizujemy bezpłatnie i niezobowiązująco kosztorys naprawy pojazdu. Po takiej analizie wypłacimy dopłatę do odszkodowania i będzie można naprawić pojazd lub pokryć koszty z tym związane z odszkodowania. Jeśli w kosztorysie czegoś nie wymieniono (pominięto uszkodzenia) lub niewłaściwie je zakwalifikowano, to trzeba złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Następnie nasza firma odszkodowawcza dopłaci kolejne kwoty do brakującego odszkodowania.

Tak, oczywiście. Pomagamy sporządzić odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Ostateczny kosztorys naprawy powinien zawierać nie tylko wszystkie uszkodzenia, właściwie je kwalifikować, ale też uwzględniać właściwe ceny i stawki części samochodowych i części. Jeśli jest to konieczne, to do odwołania nasz rzeczoznawca przygotuje także kosztorys lub wycenę wartości pojazdu przed szkodą (zwłaszcza we szkodach całkowitych), żeby ustalić wysokość odszkodowania należnego we właściwej kwocie. Ubezpieczyciel weryfikuje taki kosztorys i jeśli jego decyzja będzie pozytywna, dopłaca – choćby częściowo wysokość zaniżenia. Następnie, jeśli zaniżenie dalej występuje, możemy uwzględnić je w dopłacie do odszkodowania, czyli całościowo rozliczyć sprawę w kwocie odszkodowania pełnej i należnej poszkodowanemu. Wynagrodzenie przy sprawach odwołań od decyzji ubezpieczyciela np. PZU SA lub TUiR WARTA SA czy też innych ubezpieczycieli oparte jest na prowizji SF (success fee) – czyli jest pobierane od uzyskanych kwot. Każdorazowo sprawa jest traktowana indywidualnie. Sporządza się umowę o prowadzenie sprawy. Do dopłat do odszkodowania sporządza się umowę cesji wierzytelności, która nie zawiera dodatkowych opłat ani kosztów, a klient uzyskuje dopłatę w umówionej wysokości.

W kosztorysie należy najpierw sprawdzić czy uwzględniono (wymieniono w pozycjach) – wszystkie uszkodzone elementy samochodu. Ponadto, należy sprawdzić czy są one ujęte jako części do wymiany na nowe czy do naprawy. Ważne też, żeby sprawdzić czy do kosztorysu wpisano ceny oryginalnych części (rynkowe np. również bez rabatów itp.), a także czy stawki robocizny są właściwe i odpowiednie do regionu.

Poszkodowany ma 3 lata na staranie się o pełne odszkodowanie. Okres przedawnienia wynosi 3 lata (do końca roku kalendarzowego). Termin ten jest liczony od dnia wydania ostatniej decyzji we sprawie. Dopłatę można uzyskać przykładowo jeśli minęło nawet 3 lata od szkody, ale niepełne.

Pomagamy zgłosić szkodę do ubezpieczyciela i w uzyskaniu odpowiedniego odszkodowania, w tym zadośćuczynienia. Ponadto, odwołujemy się od decyzji ubezpieczyciela w zakresie uszczerbku na zdrowiu, a także prowadzimy procesy sądowe związane z tego typu sprawami. Prowadzimy także negocjacje z ubezpieczycielami.